我国银行定期存款最长为五年期,更长期限没有可比产品

时间：2022-07-18 10:32:07

国债有分为凭证式和储蓄式的，凭证式和储蓄式不可以上市流通，但可以提前支取（支付一定的手续费），百元起存，以百元的倍数递增，有一年，三年和五年期，其中储蓄式国债每年付息一次，逢双月十号8点30分在上述银行窗口销售，凭证式国债每年三月份开始（逢单月）发售。持购买人的身份证和银行卡排队购买。利率较同期定期储蓄要高一些。

因此，养老储蓄的存款期限从5年开始，最长达到20年，所以它的存款利率肯定要比银行定期存款利率高，也会高于目前的大额存单利率。有专家预测说，养老储蓄的存款利率大约会与长期限的储蓄国债相当，或者略高于长期限的储蓄国债利率。2022年5年期限的凭证式储蓄国债的利率是3.52%。

国债，国债是国家发行的债券，种类繁多，但是都有国家信用担保，可以放心购买。我们以储蓄国债为例，其面向个人投资者发行，实名制，不可上市流动转让，利息固定而且比银行存款高，利息免收个人所得税，时间分为3年期和5年期，鼓励持有到期，如果急用钱可以提前兑付但是利息会按照分档计息，或者抵押贷款。

既有利息收益，那么利率就是最为关心以及关键的地方，目前监管部门尚未给予明确信息。由于养老储蓄产品的期限较长，最短期限为5年，最长可达20年，目前金融市场上并无相类似的定价产品，但由于其是专用于养老需求的储蓄产品，有着为社会养老服务的性质，且养老储蓄较长的期限也预计收益率会相对高于定期存款，可参考储蓄国债、协议存款、5年期定期存款以及10年期国债收益率的变动。

不过，值得关注的是，目前来说，市场上还没有5年期以上的银行储蓄产品，养老储蓄产品的定价方式便成了市场上广泛关注的问题。对此，光大证券分析认为，目前我国银行定期存款最长为五年期，更长期限没有可比产品。从定价的角度看，长期国债利率水平明显低于一般存款，凭证式国债、协议存款、5年期定期存款可以提供一定定价参考。相比这些产品，养老储蓄定价不会明显偏离。

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