央行出手降低中短期的存款利率,难道是不希望百姓再去存钱了吗?

时间：2022-05-21 09:30:57

对于利率，老百姓过去经常接触到的一个词就是“降息”。以往“降息”主要由存贷款基准利率下降完成，如今“降息”主要通过LPR报价来体现，能更好反映市场利率的下降。改革后的LPR，灵活性更强，能够更加灵敏地反映市场上资金供求变化，已经成为银行对贷款定价的主要参考。与此同时，LPR也影响着存款利率，对存款利率市场化起到重要推动作用。

“民间借贷主要针对那些本小利薄的民营企业或个人，因为‘缺米下锅’而借钱的老百姓和企业，他们的收入和利润的增长哪个能达到4倍一年期LPR？全国能有几个行业的利润率能超过4倍一年期LPR？再加上当前全球经济萎靡、高利率借贷对个人和企业而言无异于饮鸩止渴。”高彦明说。

老百姓在办理购房办理房贷后，是可以选择进行提前还款减少未来的利息支出的。关键在于时间的选择，规避违约责任，特别是在“LPR+基点”的浮动利率制度建立起来以后，更应该将偿还贷款的时间定在贷款总期限的二分之一以前。

值得一提的是，央行在这次降低LPR利率之后，很快会传导到存款利率市场，估计银行的中短期存款利率也会跟着同步下行。对此，一些储户感到疑惑，央行出手降低中短期的存款利率，难道是不希望百姓再去存钱了吗？事实上，储蓄存款，对于银行来说是至关重要的，如果没有了存款的流入，银行就无法赚取存贷利差。而目前，央行调低中短期存款利率，主要出于以下4点因素：

一个很简单的常识，什么企业、什么行业可以承受这么高的贷款利息。民间借贷就是针对那些本小利薄、弱不禁风、可怜巴巴的民营企业或个人，借贷这么高的利率，那不是把他们往火坑里推吗？试问因为“缺米下锅”而借钱的老百姓和企业，他们的收入和利润的增长哪个能达到4倍一年期LPR？全国能有几个行业的利润率能超过4倍一年期LPR？再加上当前全球经济萎靡、疫情肆虐，高利率借贷对个人和企业而言无异于饮鸩止渴。

三是推动企业融资成本稳中有降，继续发挥LPR改革的效能，切实维护存款市场的竞争秩序，稳定银行负债成本。稳定存款市场竞争秩序也很重要，因为如果存款竞争无序的话，存款的利率就会特别高。比较差的银行、经营不好的银行，拉不到存款，就利用高利率诱惑老百姓存款，这样就会把存款利率带高，别的银行不得不跟上，整个银行存款秩序或者存款的利率水平会被比较差的银行引领，所以存款的秩序很重要。另外，存款利率如果太高，贷款的利率就很难降下来，企业融资成本也就很难降下来，所以我们现在下了大力气，维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。

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