时间：2022-05-21 09:27:32
对于存量房贷，从2020年下半年开始，很多银行批量进行转换，所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。5年期以上LPR报价与上次持平，减少对个人住房贷款利率的影响，也体现了“房住不炒”的房地产调控基调。
五家国有大行对转换方法的表达不完全一致，但同时涉及：利率定价方式转换为以LPR为定价基准点加点形成（加点可为负值），从转换时段至之后第一个重定价日，贷款利率维持原合同近期的执行利率不变，以2019年12月发布的相对应期限LPR计算加点数值，加点量值在合同剩余期内固定没变。在每一个重定价日，利率水平由最近一个月对应限期LPR与上述加点值重复测算确认。
根据央行通知，金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。这是指存量贷款转化为LPR加点形式而言，加点确定以后，可以执行固定利率和浮动利率，浮动利率就会确定在下一年的1月1日更改。
对于已经贷款的人来说，面临的一个问题就是继续保持原来和银行签订的基准利率，还是选择转换为LPR利率，根据央行规定，每个贷款老客户只有一次选择机会。如果选择了LPR，后续就按照LPR的值来计算自己的贷款利息，另外，需要注意的是，虽然LPR每月浮动，但房贷重定价周期最短为1年。这样只有每年到了重新定价时，才会使用最新的LPR来计算下一年的贷款利率。基准利率和LPR利率选择哪一种根据款人实际情况以及当下的贷款政策来决定。
此前，【越乔】做了一次关于LPR转换（针对老的房贷合同用户）后还款金额变化情况，大家可以看一下。按照老房贷合同转换LPR计算的政策来讲，转换成LPR方式后，房贷利率在下一次重新定价日期前，一般是对等无变化的，只是，由于大家还款方式不同，而出现还款金额差异化的不同。
原文作者：Colin Li, Mint Ventures 研究员本篇文章属于 Mint Ventures 的#Mint Clips 系列。Mint Clips 是我们对于行业事件，在内外部交流后的一些思考。相对于我们的#...
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