加大普惠与小微信用贷款支持政策实施力度

时间：2022-05-16 11:29:46

而降息则更好理解，顾名思义降息就是降低利息，降低市场上的贷款利率，减少企业贷款的资金成本。而本次的降息具有定向性，是降低对小微和三农方面支持的贷款利率，主要为确保金融机构支持小微三农等薄弱环节的直达性。

而以普惠为特征的差别准备金政策，则是针对金融服务的薄弱环节、补齐金融短板而创设的，鼓励金融机构在有效控制风险的同时，按照金融机制的一般原理予以信贷供给，使中国金融服务更具有普惠性。此类普惠定向降准最早于2014年6月实施，是时，央行对满足条件的金融机构下调人民币存款准备比率0.5个百分点。此后，央行为有针对性地加大对“三农”和小微企业的金融支持力度，决定对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行，持续多年实施定向降准的货币政策操作。

央行从2014年开始引入的定向降准，基本理念为如银行给小微企业发放贷款多（存量占比高或者增量占比高）就多释放一些资金（适用更低的法定存款准备金）。2019年9月的降准（银发[2017]222号文）正式引入普惠金融的概念，将定向降准政策考核范围由现行的小微企业贷款和涉农贷款调整为普惠金融领域贷款，涵盖：

其一是辅助金融机构识别小微信用风险和经营风险，让金融机构的风控管理融合强相关和弱相关风控模型，实现高效授信决策;其二是提升金融机构与小微的信贷匹配度，改善服务触达和体验，安全地把金融机构的普惠信贷传递给小微企业，增加小微企业的金融可得性。

其一是辅助金融机构识别小微信用风险和经营风险，让金融机构的风控管理融合强相关和弱相关风控模型，实现高效授信决策；其二是提升金融机构与小微的信贷匹配度，改善服务触达和体验，安全地把金融机构的普惠信贷传递给小微企业，增加小微企业的金融可得性。

要注意到本次降息主要是为了支持实体经济特别是其中的小微企业的发展，小微企业虽然占我国的经济比重不是最大，但是却吸纳了大部分的就业。因此本次降准降息的针对主体，即这些小微企业，特别是国家一直强调的“专精特新”企业必然会得到相应的扶持。

在有关对实体经济支持的内容中·，目前央行的货币政策是宽信用、稳货币。为了货币能定向流入到新基建、新能源、绿色经济和中小企业身上，央行倾向于采用“精准输血”的方式。比如央行11月推出的碳减排支持工具，就相当于定向降息。三季度的报告还首次提到了加大普惠与小微信用贷款支持政策实施力度，大力推广随借随还的贷款模式。

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