在传统保险行业,如何运用数字化的技术方式降本增效?

时间：2022-04-13 11:01:53

出发于2017年的信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”或“信美”),已经迎着数字化浪潮,在赛道上奔跑了近5年。为何能在成立三年多就实现盈利,打破寿险“七平八盈”传统规律。这背后离不开信美的科技互联网基因以及始终坚持“以客户(会员)为中心”的运营模式。

“要想盖一幢摩天大楼,先把架子搭好。”在信美相互人寿董事长杨帆看来,数字化浪潮影响下,保险行业也需要从基础构架进行调整,进行数字化转型升级,才能跟上时代发展的需要。这也成就了信美相互人寿的互联网基因。

摘要:在传统保险行业,如何运用数字化的技术方式降本增效?信美相互人寿给出了一个新的解答方案。本案例描述了作为国内首家且唯一一家相互制寿险机构——信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”或“信美”)自成立以来就坚定地贯彻数字化基因,充分实现技术对业务、服务、管理等多方面赋能;从全面在线化走向实时数据化,构建“数字化三角形”。通过数字化实施,实现降本增效,成立三年即实现当年盈利,打破寿险行业“七平八盈”规律。信美以自身的数字化应用实践为例提供“样板间”参考,助力行业数字化转型发展。

得益于数字化带来的效率提升,信美交出一份不错的答卷。2020年,信美相互人寿实现原保险保费收入亿元,同比增长68%,其中新单保费约亿元;全年实现净利润万元,成立三年即实现盈利,打破寿险公司“七平八盈”的传统规律。

信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”或“信美”)副董事长、总经理胡晗受邀出席并发表演讲。胡晗表示,在利率下行、政策收紧的大环境下,市场容量有限、中小公司议价能力相对较弱,缺乏明确市场定位及开发创新能力,存在难以摊薄成本、不能达到规模经济等问题,作为国内首家且唯一一家相互制寿险机构,信美逐渐探索出一条科技赋能、产销分离之路。

10月22日，每日经济新闻报社主办的“2021中国金融发展论坛”暨2021中国（金融）金鼎奖颁奖盛典在北京举行，信美相互人寿凭借业务增长、产品、科技创新等综合实力再度荣获“年度卓越人寿保险公司”奖，体现了权威媒体及社会大众对于信美持续的认可与肯定。

创立于2017年，承载着助力相互制在中国保险行业发展使命的国内首家且唯一一家相互制寿险机构——信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互人寿”或“信美”），已经迎着数字化浪潮，在赛道上奔跑了近5年。为何能在成立三年多就实现盈利，打破寿险“七平八盈”传统规律，这背后离不开信美的科技互联网基因以及相互制天生特有的“以会员 (客户)为中心”的运营模式。

目前,在产销分离模式下,信美相互人寿保费的99%来自于合作渠道。信美对于产销分离不是阶段性的选择,而是创立之初就把它当做战略和信仰在践行。胡晗表示,合作先于分工,分工建立在合作基础上。只有这样,才能获得双赢。

所以信美相互人寿，自成立之初，在战略中就始终强调未来发展要依靠科技驱动，并在科技方面持续投入，是国内首家运用分布式将核心系统上云的寿险组织。截至目前，在实现以阿里云为基础的整体云上架构、数字化中台等1.0基础建设之后，经过持续深化数字化迭代，信美已实现全流程在线化、实时数据化的2.0阶段，并以“数字化三角形”作为推动工作的重点方向。互联网让相互保险机构长出全新的翅膀，这也是信美高效率运营，建立独特竞争力，能够打破寿险行业“七平八盈”传统规律的重要原因之一。

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