中小微企业存在两个融资“痛点”

时间：2022-04-09 11:22:34

据调查，中小微企业主要存在两个融资“痛点”——抵质押物不足、增信困难;银企信息不对称。所谓银企信息不对称，通俗来说就是企业不了解银行的信贷产品和贷款申请流程，不知道找哪家银行更合适;银行也不了解企业的资金需求和信用条件，不知道到哪里去找优质的企业。

除此之外，银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限等也是中小企业融资难的原因。银行虽然实行抵押担保制度，但落实起来却很困难，贷款手续繁杂，尤其是抵押手续，使很多中小企业贷不到款或不愿贷款。

最后，现在很多的银行已经提高了申请贷款的门槛。对于中小企业来说，想要通过银行来进行贷款和融资是比较困难的，因为银行在作为国企的时候，其实在初期积累了大量的坏账，导致银行在后期的贷款中往往强调了条件。有一点点信用问题都可能面临拒绝。但是通过了第三方来进行贷款或者融资的话，其实就是帮助中小企业去承担部分可获得资金压力，这样可以通过第三方去进行处理贷款的金融服务事项，可以让企业能够更快获得贷款或者融资。

上交所党委副书记、总经理蔡建春8月26日在ESG全球领导人峰会上表示，要大力支持“双碳”融资。在股权融资方面，加强与绿色金融改革创新实验区、绿色产业集中地区的服务对接，支持和鼓励符合条件的绿色低碳企业在上交所上市融资、再融资和并购重组。

落实“135”服务机制，提升融资便利度。指导金融机构对扫码发布的融资需求快速响应，做到1个工作日受理、3个工作日对接、原则上5个工作日对符合条件的信贷申请完成审批手续，大幅缩短融资链条，提升获得信贷便利度。目前，“贷款码”业务信贷审批较传统线下审批效率提高一倍，部分优质企业实现了当天扫码当天到账。

（十九）更好落实财税政策优惠措施。对金融机构当年新发放的普惠小微首次贷款，按实际发放贷款额度的0.5‰对经办金融机构予以财政资金奖励。创业担保贷款利息超过LPR-150BP部分由财政给予贴息。每年统筹安排1亿元，采取以奖代补方式，支持各地政府性融资担保机构做大业务规模、降低担保费率、建立资本金持续补充机制和分险补偿资金池。有条件的地方要设立中小企业发展引导基金、融资应急资金，降低纾困贷款贴息申请门槛，扩大优惠政策覆盖面，促进中小企业稳健发展。

（2）中长期贷款比例有待提升。银行信贷普遍存在的一个问题是短贷长用，将短期资金用来做长期运营资金或者资本项目开支。产生短贷长用的主要原因有：企业发展过程中自身投入资金不足；固定资产投资及项目贷款审批要素条件苛刻、流程复杂，企业选择以流动资金贷款方式获取信贷；银行基于流动性风险、信贷风险考虑，倾向于发放短期流动资金贷款。短贷长用在贷款到期续贷时会对企业产生很大的流动性压力，增加企业资金过桥或拆借成本。增加中长期贷款比例，或者深化推进无还本续贷，对于降低企业融资负担具有积极意义。

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