时间：2022-07-08 16:46:28
也是前不久，央妈发布了一份3万多名城镇居民的家庭资产负债清单统计表，根据调查的结果得知，如今我们国家城镇居民家庭负债率为56.5%，其中主要负债来源为银行贷款，这3万个家庭中，76.8%有住房贷款，平均房贷余额足足有39万元，这些家庭在未来的30年里基本都要背负着房贷负担辛苦生活。
最后，20万的存款是纯存款，里面扣除了每年的贷款。现在，房贷和车贷是比较常见的负债，而且年轻人陷入了消费贷款的漩涡。据统计，90后的人均年负债在10万元以上，其中除房贷车贷外，剩下的都是信用卡和提前支付造成的负债情况，所以年轻家庭存款较少的可能性较高。
如果在2年以上存款利率全面下调10BP的情况下静态估算，由于2年以上定期存款占商业银行整体负债比例不足5%，所以对负债成本的下行能够起到的作用比较有限。如果以更加宽泛的范围估算，在1年以上定期存款利率均普遍下调的情况下，以20%的占比来估算，可能实际影响在2-3BP。那么如果更加乐观一些，综合考虑到其他大额定存、结构化存款以及定期存款下调后对负债结构的优化等因素，整体可能影响负债成本有5BP。
就像我自己的一样，经过协商，退了2万多的利息钱。而且还免除了所有的逾期罚息，这不香吗？因为我们也是负债过来的，非常明白负债人的难处。不可能狮子大开口漫天要价的。仅仅只是收取对于利息来说微乎其微的手续费。
对于家庭好负债高朋友，那要找专业的金融顾问，做一下负债整合，比如有些等额本息信用贷款的年化在20或30%以上，你可能自己不知道！整合成低息先息后本的贷款，一是增加了手头的现金流，二是整合后一年可能会省大几万的利益，这个负债整合得需要非常专业的人士，精通各个银行的贷款政策。包括信用卡的负债整合，信用卡的使用也是非常专业的问题，有的人总信用卡提额，有的人用了好几年额度不增反减，甚至会封卡。后疫情时代，银行对信用卡透支管控会收紧，所以保持良好的状态很重要，否则降额封卡，更是雪上加霜。这个方面，有需要的咨询的，可以跟我私聊！
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