以信贷信息为主的传统征信

时间：2022-07-05 10:26:46

在设立个人征信机构之间的共享制度方面。征信行业的信息共享不应该仅限于互联网同类企业之间，还应该在政府部门、事业单位以及互联网同类企业之间建立起个人信用信息的共享机制。可以在征信机构与其他的商业机构运行合作过程中，将征信机构的用户数据作为最主要的数据来源，再以政府部门以及事业单位的个人信用信息作为补充，在征信机构、政府部门以及事业单位之间构架桥梁，各方实行个人信用信息的交换。

征信报告是由央行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。进入到大数据时代,作为“经济身份证”的个人信用报告越来越重要。如果个人信用报告出现信用卡逾期、商贷逾期、房贷逾期、车贷逾期和网贷逾期等等不良记录,不仅可能被银行拒贷,还可能影响升学就业、租房甚至相亲。

我国个人信用修复主要涉及的法律法规主要包括《征信业管理条例》《征信投诉办理规程》《不良信用记录信用修复标准》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等，这些法律法规主要侧重个人信用信息的准确性、完整性、及时性以及保障信用不良者的异议权利，尚无明确的法律法规保障个人不良信用在存续期间进行修复的权利。

从1996年企业贷款证制度的施行到上海市个人征信试点，从1999年上海资信有限公司成立到2002年银行信贷登记咨询系统建成地、省、总行三级数据库，从2004年人民银行建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库到2005年银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库，实现全国联网查询，我国征信业发展进入快车道。

当然，大家需要注意，有一些贷款平台和其放款机构并未接入央行征信，所以逾期情况并不会被上报征信，而是在大数据里留下不良记录。不过不管是报送征信还是大数据，一旦在其中留下不良信息，都将导致个人信用受损。建议平时最好养成按时还款的良好习惯，尽量避免逾期。

近20年的时间里，上述由人民银行征信中心负责建设运行维护的金融信用信息基础数据库(即“企业和个人信用信息基础数据库”，简称“征信系统”)蓬勃发展，实现了从零到亿的突破。2020年初，二代征信系统顺利上线平稳运行，更是大幅提升了征信系统高效性、安全性和便捷性，为征信系统高质量发展打下坚实基础。目前，该数据库已是全球最大的征信系统，已累计收录11亿多自然人、8000多万企业和其他组织(不含个体工商户)的信用信息。

记者了解到，区别于以信贷信息为主的传统征信，“类征信”业务是指：利用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术采集、加工信贷数据以外的替代数据，提供企业和个人信用状况信息的业务。很多互联网平台企业利用自身数据和技术优势对外提供此类服务。

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