时间:2022-06-17 13:48:12
确认发生借贷关系的,应当签署借条或者借款协议等文书,并就借贷的相关信息以文字形式详细列明,包括但不限于:出借人和借款人信息、借款金额、利息、本金还款时间、利息还款时间等内容,更为严谨的,还可增加逾期还款违约金、逾期利息、后续维权支付的律师费、保全保险费等费用的承担主体。
(五)借款利息约定需明确。根据《中华人民共和国民法典》第680条之规定,自然人之间借贷,对支付利息没有约定或者约定不明确,视为没有利息。借贷双方若约定利息,需在借据上书写明确。同时,禁止放高利贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
2019年4月12日,被告李某因经营需要向原告张某借款20万元,被告刘某为该笔借款提供连带责任担保。双方签订借款合同,约定借款利率为每月0.399%(此利率为原告在银行的借款利率),本金及利息若逾期支付,借款人应自逾期之日起除照付利息外,并以借款本金每日千分之一的比例计算违约金。同日,原告通过手机APP操作向泰安某银行贷款20万元后支付给被告李某借款。借款到期后,被告一直未偿还,原告遂诉至法院。
借款人如不能按时偿还本息,应为此向贷款人支付迟付款利息,利率按款规定的利率另加年度。如借款本金或“借款额度(3)部分”的利息逾期未付,则从到期日后第21天起直至实际付款日按迟付款利率计息;如“借款额度(1)部分”和/或“借款额度(2)部分”的利息逾期未付,则从到期日后第351天起直至实际付款日按迟付款利率计息。
第五条借款利率、付息方式、时间及逾期付息规定:本合同项下借款期限内的年利率为%(百分之)。利息从贷款发放之日起计算。借款人按期付息,每个月为一期,共分期,每期元;第一期利息于年月日前付清,第二期利息于年月日之前付清,依此类推(具体付息时间依照借款借据,借款借据未注明的依照本条规定)。若逾期付息,借款人同意除按本条规定利率支付利息外,每天再按贷款余额的万分之三加付利息。
【点评】在实践中,资金出借人事先扣除利息的情况屡见不鲜,但实际上这是一种违约行为。《民法典》第六百七十条规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《借贷规定》第二十七条规定:“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中,王某与张某在借据中约定的内容符合法律规定,但张某预先扣除利息1.5万元,导致王某实际拿到的借款只有8.5万元,故法院只会判决王某归还本金8.5万元并支付相应的利息。
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