银行净利收入来源于对贷款和其他有息资产的利息的管理

时间：2022-06-16 12:04:25

银行的净利收入来源于对贷款和其他有息资产的利息的管理，以及对存款和其他有息负债的利息的管理。因此，平均有息资产的净利息收入减去平均有息负债的利息支出。银行可以通过期限转换来创造价值：他们可以以比贷款期限更短的期限借钱给客户。尽管这可以通过以高于短期融资成本的利率发放长期贷款来创造价值，但如果短期融资市场出现混乱或收益率曲线意外逆转，这也可能破坏价值。因此，银行的风险管理实践，包括其多元化实践，是完整的成熟度转换过程。

不管是银行贷款还是小贷公司贷款，负债率都是一个审核标准。负债率越高贷款越难。因此，了解负债，学会测算负债率，是每个需要贷款的人都要掌握的知识。只有做到心中有数，负债率过高时，才能提前做好规划，降低负债率，等到贷款时，就能做低利息的贷款。

一、找门槛低的贷款。找要求宽松的商业银行或小贷机构，有些商业银行和小贷公司对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以你不妨调转个方向试一试。二、规范使用信用卡。负债高，会影响贷款申请和贷款额度，如果你将大额账单科学还款，账单后的还款额减少，无形可将负债率降低。

招商证券银行分析师廖志明预计，得益于下调长期限存款利率上限等因素，2022年计息负债成本率微降。同时，国内信贷需求偏弱，贷款利率存有下行压力。近半年2次LPR下调带动存量贷款收益率下行。预计2022年生息资产收益率降幅高于计息负债成本率，净息差小幅承压，或下降5BP左右。

招商证券银行分析师廖志明预计，得益于下调长期限存款利率上限等因素，2022年计息负债成本率微降。同时，国内信贷需求偏弱，贷款利率存有下行压力。近半年2次LPR下调带动存量贷款收益率下行。预计2022年生息资产收益率降幅高于计息负债成本率，净息差小幅承压，或下降5BP左右。返回搜狐，查看更多

关于其措施效果：存款利率自律上限改革后银行存款利率呈现“短升长降”的特征同时存款利率自律上限定价改革调整沿袭了“差异化”思路。存款利率自律上限改革将更好与贷款利率改革相匹配，体现了“小步慢走”的改革思路；是从短期看有助于规范商业银行负债竞争，优化存款利率期限结构，降低负债成本；从长远看，对不同类型商业银行的影响会产生分化，中小银行揽储能力或将受到一定影响。存款利率自律上限改革在降低银行负债成本的同时，可能会增加中小银行负债的不稳定性。

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