菲律宾政府指导典当公司运作的监管框架

时间：2022-06-16 11:46:00

在菲律宾，政府对典当行业的监管更有利于典当行业的发展。菲律宾政府指导典当公司运作的监管框架，是由于缺乏早期的政府监管，以及在金融改革后1972年将典当企业引入央行的监管。菲律宾的典当公司已与正规金融一样统一纳入监管。菲律宾从国家层面对典当企业运作中肯定其存在规模经济，因此政策建议是：政府以采取激励性的政策为手段，鼓励典当企业通过兼并或增加最小资本金来扩大他们的规模。

从美国来看，美国各州的典当法规大同小异。然而都一律将典当机构作为消费信贷组织即金融类组织进行监管。印第安纳州典当法规定：“任何个人或者机构未经州《典当法》授权和首先从金融当局领取营业执照，均不得从事典当业务或者相关广告业务或者以典当行名义进行的业务。”一般而言，美国的权威监督职能由各州政府的消费信贷部门和公安部门管理。

供应链金融包括保付单（电子付款通知单）以及供应链资产；跨进金融主要为跨境融资与数字银行，该数字银行被介绍为由立陶宛央行授权和监管的金融机构，经营理念是增进欧洲和亚洲之间的贸易；生态圈则包括贸易通、电子函证等；金融机构包括银行、保理公司、租赁公司、小贷公司、典当公司、风投公司、担保公司等。

新中国成立后对典当监管的过程证明了这一判断。一是：解放初期人民银行对典当的监管，到后来直到取消典当的过程；二是：典当恢复后发展混乱到人民银行接手后严格管理的政策和实施；三是：移交行业部门监管后因体制改革等原因仍然处于动荡管理中，尽管此时的相关政策奠定了中国现代典当的基础，但始终没有摆脱不断调整监管的窠臼；四是：典当于2018年又回归金融体系内进行监管。

同时,国外典当业的监管体制也顺应了典当定位的属性要求。典当业尽管从事着明确的金融业务，但因为它在一个国家或地区的金融体系中或金融机构中，在相对弱势的地位，金融市场的份额并不大，世界上大多数国家和地区仍然将典当行业纳入金融业。虽然有些国家或地区不把它视为中央银行的直接监管，但是它被列为民间金融业，相关政府部门依法协调和监督。

3月3日，湖南省地方金融监管局发布《关于同意设立湖南中湘典当有限责任公司的批复》指出，根据《中华人民共和国行政许可法》《典当管理办法》《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》等有关规定及郴州市金融办的初审意见，研究同意设立湖南中湘典当有限责任公司。（来源：湖南省地方金融监管局）

（四）当票使用情况。主要核查典当行所有典当业务是否按规定开具了全国统一当票，是否存在以合同代替当票和“账外挂账”现象，当票是否机打并如实上传全国典当行业监督管理信息系统（以下简称典当监管信息系统），是否存在使用过期当票或自行印制当票行为；当票和续当凭证开具的累计金额与典当总额是否相符，尚未赎回的当票和续当凭证金额与典当余额是否相符；开具的当票、续当凭证与真实纸质、抵押典当业务是否相对应；当票的核销情况。

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