没有发生和没有继续存在任何违约事件

时间：2022-06-01 10:25:18

即使没有掠夺，银行也有动力分享借款人的记录。因为银行共享借款人的违约信息会对借款人产生纪律约束：违约已经成为一个糟糕的信号，其他银行会考虑信用风险溢价，执行更高的利率，甚至拒绝贷款。为了避免这种惩罚，借款人将更加努力地偿还贷款，从而降低信贷市场的违约率和利率，增加信贷市场的贷款金额。该机制改善了借款人的还款激励,银行共享借款人的动力之一是降低道德风险和商业银行损失。

没有发生和没有继续存在任何违约事件，没有由于发出通知或时间届满，或由于上述两者而可能构成违约事件，借款人作为一方当事人的合同中包含有对所借款项的义务或提供信贷的义务时，没有违约事件，而且在贷款时亦将不发生上述违约事件。

产生违约披露的纪律约束：因为银行共享借款者的违约信息，对借款者而言，会产生一种纪律约束：违约行为变成了较差的信号，其他银行在对其放贷时会考虑到信用风险溢价，执行更高的利率，甚至拒绝贷款。为了避免这种惩罚，借款者将会更加努力偿还贷款，从而降低信贷市场的违约率和利率，增加信贷市场的贷款金额。

银行对违约还款金额（含违约本金、利息总额）按照同期贷款利率的130%计收罚息。违约将影响本人向金融机构申请办理其他个人消费信贷（如车贷、房贷）和办理信用卡、保险等，违约记录一旦生成，需在终止违约行为后5年后才能消除。

关于第一点，相关数据显示，20世纪30年代违约的国家在20世纪70年代的借款并没有系统性地减少，也没有不同于非违约国的借款条件。虽然拉丁美洲的债务人在20世纪30年代违约后的几十年里面临严厉的信贷准入限制，但对于阿根廷这样没有违约的债务人来说，这种影响同样强烈。

当前，信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。据悉，近年来，时有消费者投诉反映过度授信、信用卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外，一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用，后因各种原因不能持续经营，导致消费者不仅无法享受本已购买的服务，还要面临还款压力和维权困难。

所以当疫情来袭，出现一个封闭隔离，收入水平下降的现实生活困难，面对着银行发展必须按月归还的贷款时，确实存在着诸多的问题，在相关法律监管管理部门之间没有国家出台相应经济政策之前，大家学习还是要密切关注企业银行的信贷政策，千万不要因没有得到及时还款而造成违约，就不合适了。

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