商业银行的信贷风险管理,最终得出相对应的解决方案

时间：2022-06-01 10:23:49

此外，信贷人员的晋升机制一是没有建立，二是不规范公平，信贷风险的控制自然大打折扣。爱岗敬业，质产质量搞得好，对信用社贡献大的信贷人员，不一定被提拔重用，使他们感觉再努力，干得再好，事业上也没有多少前途；而要真正把信贷资产质量搞好，少不了要与部分党政领导和客户发生冲突，要得罪很多人，自己所花的代价很大，所得“收益”甚微，于是心灰意冷者有之，得过且过者有之，干脆对信贷风险不理不问者亦有之。

当前，商业银行最关心的是信贷业务所带来的风险和控制。作为一个相对较新的学科，金融专家、企业、不同行业的人士对风险管理越来越重视。风险是银行业和整个金融风险行业最重要的一种形式，信贷风险管理关系到商业银行的整体改革和发展潜力，同时也是一项重要的防控机制，是金融机构和监管部门的主题和核心内容。随着中国经济结构的调整和经济速度下降，商业银行的信贷风险管理正面临着重大的挑战。这说明，商业银行信贷风险管理扮演着无比重要的角色。本文的研究对象是商业银行的信贷风险管理，对信贷风险存在的问题不断地进行剖析，最终得出相对应的解决方案，希望对提升我国商业银行信贷风险管理水平起到积极的推动作用。

通常来讲，商业银行信贷风险控制的流程会参考贷款对象的不同而有所差异，可是在现如今，我国商业银行在操作过程当中，依旧是参考普通企业信贷风险的掌控流程。所以可以将小微企业信贷风险控制流程分为申请受理、贷前调查、贷款审批、贷款发放以及贷后的管理。

上述产生信贷风险的根源，并不会因为农村信用社成立了统一法人后自动消失，有些风险甚至有可能更集中，更明显。防范和化解这些风险，关键在于联社成立统一法人后，如何在尽可能的条件下，采取何种有针对性的，真正切实可行的措施。针对上述信贷风险产生的原因，我们认为，应采取以下措施进行化解和控制。

农村信用社成立统一法人后，信贷风险控制方面将会出现许多新情况、新特点，防范和化解的任务也十分艰巨，但有一点可以肯定的是，只要我们不断探索总结，在方法正确的前提下，只要肯努力奋斗，坚定不移地、持之以恒地推进此项工作，我们一定能取得最终胜利，不断开创农村信用社的新局面。

银行需建立完善的信贷监管体系。银行不良资产贷款的产生，其实大多与银行信贷机制不完善有关。，监管机制是很重要的，主要能够对借款客户的信贷风险系数进行评估，包括对贷款潜在客户用户的消费能力、信誉状况等有所考察，甚至对有可能产生的信贷风险起到预防控制的作用。为应对调整传统信贷中清收困难或不能够清收不能的问题，前期银行应进行贷前评估，谨慎对客户进行授信；后期应严格贷后管理，确保风险监控、预警机制有效运行，最大程度在贷款用户不符合信贷标准的时候，采取相应措施，避免不良资产的发生率的产生。

由于农村信用社产权制度上存在的固有缺陷不可能依赖于单个的县级联社去解决，必须依靠国家政策的逐步到位来获得有效完善；因此县级信用联社能够有所作为的便是从强化经营管理入手，尽可能规避产权不明而导致的信贷风险。实行统一法人后，县级联社对各基层信用社只能采取授权经营的模式，这就需要制定一整套完整的授权授信管理办法，可根据各基层信用社的存贷规模、所处经济环境、地理位置、管贷水平、管理者素质的不同，一是对信用社集体审批授权；二是对信用社主任授权；三是实行信贷人员等级评定制度，对不同等级的信贷人员进行不同的授权；使他们在各自不同的授权范围内审批贷款，承担相应的责任，把信贷风险控制在一定的范围之内。

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