征信、额度授信、授信额度与贷款不同

时间：2022-06-01 10:01:57

授信、额度授信、授信额度与贷款不同。授信、额度授信、授信额度是银行控制风险的管理制度。贷款是银行提供信贷产品，由客户选定信贷品种，银行提供贷款，客户支付利息，到期由客户返还本金及支付利息的金融借贷合同关系。

大多数银行贷款授信时间为1。3年，有个别比较长的要5年，在授信期间内，借款人也可以在授信额度内借钱。但是不管到底有没有借钱，授信额度到期都会消失。借款人需要再获得额度必须等银行重新授信，可以自己向银行申请，也可以由银行主动授信。

【1】有的银行提供的是循环授信额度,是指授信期间,银行为企业提供的可连续循环使用的贷款、贸易融资、票据贴现、商业汇票承兑、保函、法人账户透支、国内保理等授信本金余额之和的最高限额。其适用于流动资金贷款无须另签借款合同的情况,但一般情况下,由企业在每次用款时,逐笔提交《提款申请书》、借款借据等；

农商银行长宁支行收到某保供企业的流动资金贷款申请后，积极开展尽职调查、线上传递贷款材料、制定授信方案、撰写授信报告；并迅速启动疫情期间的快速通道，用最短时间完成了首贷户准入、授信审查审批、远程视频开户等流程，顺利实现流动资金贷款的放款。

二是企业有固定的经营场所和稳定的经营项目。银行等金融机构在给借款企业授信前，都会到企业做授信前的审查，通过实地调查，与企业生产经营人员进行访谈沟通，进而来确定企业的经营场所和经营项目是否稳定，是否满足银行等金融的授信条件；否则，银行等金融机构不会给申请贷款的企业授信，那么企业也就无法获取银行贷款。

其中，“基于大数据技术的惠农信贷服务”与湖北省农业农村厅合作，运用大数据、图像识别等技术，构建信贷风控模型，辅助银行为农户提供高效信贷服务；“基于大数据技术的农户贷款服务”以“整村授信”为业务模式，通过融合多方数据源构建精准授信模型，实现农户信息统一采集、批量授信，优化信贷业务流程，提高贷款投放效率，降低了农户获取金融服务的成本。

征信除了个人征信报告以外，还有一个叫企业征信，这两者是两个不同的征信记录系统，征信记录的好坏，直接影响授信额度。征信是公认的经济状况体检报告，查询和分析征信记录是所有银行贷款产品的标配，也是对授信决策影响很大的因素。

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