中小银行零售信贷转型寻突破谁的商机?

时间：2022-06-01 10:01:32

中小银行零售信贷转型寻突破谁的商机?一位城商行网络金融部负责人在腾讯安全2021银行智慧零售研讨会上道出了中小银行在零售信贷业务转型之路上的难题。银行持续推进零售业...零售信贷数字化转型的核心是数据化用户经营,是一场决策效率的革命。对于银行来说,数字化能力的纵深,不仅决定了银行是否能够及时的感知...

在保障信贷服务方面，加大助企纾困解难力度。要求各金融机构创新金融产品和服务，主动推广主动授信、随借随还等模式，通过提供中长期贷款、降低利率、展期或续贷等方式，积极支持住宿餐饮、批发零售、文化旅游等接触型服务业及其他有前景，但受疫情影响暂遇困难企业渡过难关、恢复发展。

兴业银行启动零售板块架构改革，将零售条线组织架构调整为零售平台部、财富管理部、零售信贷部、私人银行部、信用卡中心五个部门。兴业银行董事长吕家进表示，通过设立零售平台部，提升远程集中经营客户、平台运营客户的能力，提升大众客群、长尾客群服务水平；调整设立零售财富部，更加强调资产配置理念，持续深耕财富客群；设立零售信贷部，深化零售信贷业务的集约化、数字化经营，增强消费信贷、经营类信贷业务的创新发展。

陆金所目前有两大主营业务，零售信贷及财富管理。其中，零售信贷业务在2021年底管理贷款余额达6610亿元，同比增长21.3%。在零售信贷领域，陆金所主要针对小微企业主的经营性融资需求提供贷款服务。小微企业数量众多，抗风险能力相对弱，金融服务需求复杂多样，在2020年以来的疫情冲击下，对于金融扶持的需求更为迫切。

具有2年以上金融相关专业工作经历，具有较强的沟通、协调、组织、抗压能力和学习能力，熟悉银行公司信贷业务、企业财务和零售金融业务知识，熟悉当地市场，有较强的金融产品营销能力、优秀的市场开拓能力和客户关系维护能力。

银行重新聚焦信贷业务，公司传统业务迎来又一春天。需求端，信贷是商业银行的主要赢利手段，贷款业务是商业银行最重要的资产业务。随着互联网金融政策的收紧，商业银行信贷场景增加，例如零售、供应链、小微贷等多场景上线，因此带动多场景信息系统建设需求。供给端，2021年，宇信科技推出自研的信贷V5版本，引入大量AI技术，以此为驱动提升作业效率，并对风控模块针对监管政策要求进行定制和调整。未来一年，该系统将在全国市场全面铺开，有望带动公司信贷业务迎来全新增长。

传统业务景气向上，信用卡、信贷、数据、风险管理等多款产品行业领先。据赛迪顾问2020年报告显示，公司信用卡和风险管理解决方案排名第一，客户关系管理解决方案排名第二，信贷、商业智能及交易银行解决方案排名第三。在信创、强监管等政策和零售金融、小微金融、供应链金融等业务发展需求的共同作用下，信用卡系统、信贷系统、数据系统和风险管理系统等成为了银行近些年的投入重点，据IDC报告统计显示，2019年中国银行业的信贷系统和风险管理系统同比增长分别为46%和47%。

岗位职责：制定零售信贷业务贷后检查管理制度；负责零售信贷业务贷后检查工作推进，包括制定贷后检查计划，实施现场检查、非现场检查、督导分行贷后检查工作实施等；建立全行贷后检查团队及培训机制；制定催收、委外催收管理制度推动催收平台及催收体系建设，定期监测催收效果，对外包催收公司进行管理和评价；参与零售信贷相关的合规及风险检查工作；协助负责实施全行零售信贷风险管理专业岗位序列的业务培训、再教育等。

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