房贷利率下降会立即生效吗?下调之后月供会减少吗?

时间：2022-05-21 09:58:54

虽然政策十分给力，但是这次调整只针对新增客户，而已在还房贷路上的购房者无缘这次“盛宴”，因为你的房贷利率只会随LPR利率浮动，跟这次政策调整无关。比如你之前的房贷利率是LPR上浮20个基点，不管此次政策如何调整，你的房贷利率浮动比例不变。哪怕LPR下降到了4%，你的房贷利率依旧是4%上浮20个基点。

先做个小科普：现在的商贷利率=LPR+调整基点这个大家都知道，大家可能不清楚的是虽然每个月都会公布LPR的最新价格，但是你的房贷利率的LPR价格却是一年调整一次。简单理解就是每个月的LPR变动并非直接影响你的房贷利率，而是每年当你的房贷利率调整时候的最新的价格才会决定你当年的房贷利率。

若按减20个基点计算，则此次最新LPR公布后，房贷利率下限将达到4.25%，这也将是过去几年来房贷利率的最低水平。乐有家研究中心认为，此前调整首套房利率下限，需要在各城市分别自行落地，而此次LPR调整则是直接全面执行，贷款利率惠及范围更加直接。

每经经济新闻记者注意到，自LPR改革以来，这是5年期以上LPR经历的第4次调整。作为房贷利率参考基础，本次5年期以上LPR下调5个基点至，会对有住房贷款的人群带来何种影响？房贷利率下降会立即生效吗？下调之后月供会减少吗？

据专家介绍，政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点(按4月20日发布的5年期以上LPR计算为4.4%)，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)，调整为不低于相应期限LPR减20个基点，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

实际的房贷利率由央行公布的5年期以上LPR报价利率（基准利率）+银行加点构成，银行加点根据不同的市场状况、银行自身的情况，不同的城市以及不同的银行都会有所区别。此次的首套房利率调整就是基准利率下调了20个基点，此次调整前央行最新的5年期以上LPR是4.6%。

5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知中提到，首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套房贷利率下限按现行规定执行。调整前，首套房贷利率下限为相应期限LPR，二套为LPR+60基点。

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