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五年期以上的lpr利率可以由贷款银行自主选择参考的期限品种定

时间:2022-05-21 09:47:25

五年期以上的lpr利率一般都要高于一年期的lpr利率。而1年期以内、1年至5年期的贷款利率是可以由贷款银行自主选择参考的期限品种定价的。一般贷款五年以内的会适用一年期lpr;而贷款五年以上的则适用五年期以上lpr。

一年期LPR和五年期LPR是LPR的两个期限品种,一年期LPR适用贷款期限为五年及以下的贷款,通常与企业短期贷款利率挂钩;五年期LPR适用贷款期限为五年以上的贷款,通常与房贷利率挂钩,针对不同期限的LPR进行调控,可以做到既引导实体经济利率降低,降低资金成本,又能保持对房地产市场的严格调控,防止资金流入楼市。

按照央行规定,个人房贷借款人和贷款银行可协商选择利率重定价(通常周期最短为1年),每次利率重定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。由于今年1月20日五年期以上LPR下调一次,对于房贷利率重定价日在5月20日之前的个人来说,本年度利息支出仍以上一次五年期以上LPR调整为基准;而对于利率重定价日在5月20日之后的个人来说,今年就可“享受”到最新的五年期以上LPR下调所带来的“福利”。

本次调降LPR,也是“稳”字当头。一年期LPR利率的降低,有利于降低综合融资成本,对实体经济形成了有力支持。五年期LPR利率主要绑定房地产利率,且本月五年期LPR报价是明年房贷利率的主要对标利率。“房住不炒”的房地产调控基调并未发生改变,因此五年期LPR并未进行调整。中信建投研究所认为,由于前期两次降准操作,市场普遍已预期到1年期LPR报价利率下调5bp,因此对短期市场利率的影响将比较有限,1年期利率调降也为宽信用提供了更为有利的金融条件。

三是企业综合融资成本稳中有降,降低实体企业的经营成本。一季度,人民银行持续完善中央银行政策利率体系,优化存款利率监管,释放贷款市场报价利率的改革潜力,带动一年期LPR和五年期LPR分别下降十个基点和五个基点,推动降低企业综合融资成本。2022年3月,新发放的企业贷款利率为4.37%,比上年12月低8个基点。

LPR本质是贷款市场报价利率,虽然有1年期和5年期以上两个期限品种,分别适用于贷款五年之内和五年以上,时间的长短和定价的利率有差别,目前房贷的贷款期限一般也都是二十到三十年的样子,因此房贷的利率几乎所有都是以五年期以上的LPR定价利率为依据。

标签:LPR lpr利率 利率 贷款 贷款银行

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