银行业金融机构必须按照“三个办法、一个指引”

时间：2022-05-13 11:41:59

银行业金融机构必须按照“三个办法、一个指引”（即《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》）要求：第一，落实贷款全流程管理，严防网络借贷公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借货，防止民间借贷风险向银行体系薨延；第二，加强银行从业人员管理，防止银行从业人员涉足此类信贷服务，牟取不正当利益。这些行为可能构成高利转货罪。

这种业务，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。原来商业银行对这种情况，往往采取展期的办法；但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半。

去年11月，该院在走访中了解情况后，与县农商行充分会商，决定深化合作，开发“检察+金融”特色产品。通过两家共建单位的不懈努力，不到一个月的时间，两单位联合发文制定《“司法救助贷”贷款管理办法（试行）》，专为有“发展意愿、发展潜质、资金需求、还款来源”的司法救助对象量身定制扶持贷款产品，主要为获得司法救助人群提供15万元以下、3年以内、利率最低的信用贷款，贷款只能用于司法救助对象发展生产。《办法》对贷款对象、条件和用途、贷款额度、利率、期限及贷款方式、办理程序等方面作了具体规定。

业务操作方面的行业规章和规范性文件主要有：《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行金融创新指引》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、《银团贷款业务指引》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行保理业务管理暂行办法》及《银行业金融机构数据治理指引》等。

截至本法律意见书出具日，本次激励计划及首次授予已经取得了现阶段必要的批准与授权，符合《管理办法》及《激励计划（草案）》等相关规定；本次激励计划的授予日、授予对象、授予数量和行权价格均符合《管理办法》及《激励计划（草案）》等相关规定；本次激励计划的授予条件已经成就，符合《管理办法》等法律、法规及《激励计划（草案）》的相关规定。

金融市场部门负责对贷出款项的贷款用途、收息情况、逾期贷款和展期贷款进行监控管理，对贷款的安全性和可收回性进行贷后检查。中电财务公司根据《资产质量五级分类和资产损失准备金提取及核销管理暂行办法》的规定定期对贷款资产进行风险分类，按贷款损失的程度计提贷款损失准备。

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