打造第三方支付大数据风控管理平台

时间：2022-05-10 11:29:03

2.打造第三方支付大数据风控管理平台通过对结构化、非结构化数据的整合,运用大数据等技术重塑第三方支付的业务流程与风险管理模式,基于数据驱动对交易风险实时监测的关键技术研发,主要针对支付环境中的交易风险监测、交易分析的需求,设计和实现交易事中监测预警、事后交易分析、交易风险识别、监测规则可灵活配置的实时交易风险监测平台,保障现有金融支付环境安全,将大数据应用作为提升第三方支付风险管理能力的关键工具和重要途径,提升企业运营效率,特别是对于突发事件、实时预警监控、隐藏风险知晓的及时性,可有效规避风险发生造成企业损失。

所有交易平台有两个共同点：一是交易平台可以将卖家和他们的商品/服务聚合起来，二是交易是交易平台必需的一个要素。交易平台上流通的商品或服务一定是源于第三方的，一般情况下，交易平台扮演着中介的角色，执行"聚合"功能。

对商户而言,数字人民币同样是利好,首先,与微信、支付宝等支付方式不同,数字人民币交易不需要交易费,在一定程度上减轻了企业的负担;其次,数字人民币免去了清算环节,货款实时到账,降低了资金风险,与第三方机构的“T+1”回款机制相比,回款更及时。

一是监测模型可借鉴不足，难以识别一些较为新型的、隐蔽的可疑交易。目前，违法交易活动的资金链路逐渐渗透至第三方支付领域，有些甚至利用虚拟币交易的方式完成。而在第三方支付资金监测领域，可供从业机构借鉴的经验较少，监测模型目前以内部案例为样本自主开发设计，模型建立时间短，验证不充分，难以识别一些新型的可疑交易，如通过个人支付账户在大量日常生活消费交易中混入虚拟货币交易。

宁波银行根据第三方支付渠道交易占比情况，将传统银联、网联分类方式，升级为支付宝、微信支付等第三方支付渠道细分的方式，实现更为精细的支付交易管理，按照第三方支付渠道维度对支付交易的单笔限额、单日累计金额、单日累计笔数等进行统一控制，并支持客户在手机银行App进行交易安全自主设置，为客户提供了个性化、精细化的交易安全管理服务。

正是由于这些交易成本的存在，交易平台的出现降低了交易成本，提高了交易效率。在最开始时，交易平台仅罗列分类信息，像早期的黄页、58同城，这类平台只降低了购前的匹配成本，减少信息不对称和信息搜寻成本。如今，交易平台已经深入参与到了整个交易流程中，从商品展示，到商品购买，再到商品交付，以及商品售后，即在降低购前、购中和购后的成本，越做越"重"，包括第三方支付、供应链管理等。

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