贷款利率应与同期限档次贷款市场报价利率(LPR)大致持平

时间：2022-05-06 11:12:42

如果有银行还想着通过给甲乙等客户做打折的抵押贷款来挖客户，来完成普惠，估计有点难了，客户和市场已经被普惠金融的领先者教育了两三年了。还包括贷款中介、以及类似我这种“捣乱分子”，在不断给中小企业做宣导和教育。对于银行来讲，市场的确是越来越难做了，相比于之前。

为了解决以上顾虑、撬动更多社会资金促进碳减排，央行于2021年11月正式推出“碳减排支持工具”。作为结构性货币政策工具，央行通过它向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向碳减排重点领域内的各类企业一视同仁提供碳减排贷款，贷款利率应与同期限档次贷款市场报价利率（LPR）大致持平。

利好消息原文的内容是：“人民银行通过碳减排支持工具向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向碳减排重点领域内的各类企业一视同仁提供碳减排贷款，贷款利率应与同期限档次贷款市场报价利率(LPR)大致持平。

接下来的普惠金融贷款市场，将会是一个银行间内战的市场。各个银行之间斗智斗勇，互相挖墙脚和各自扎篱笆的一场内战。当然，这种内战，在我看来，其实是很有意义的：银行已经很多年没有大规模做中小企业贷款了，很多行的武功其实已经废了，配套的中小企业贷款产品、政策、流程、系统都很不完善。这样的竞争，有助于银行提升自己的中小企业贷款业务竞争力，提升整个银行体系服务中小企业的能力，最终让中小企业真正获利。

“3+2”限制影响有多大？现阶段我国有4亿人的身上背负着房贷债务，而且对于80%以上的刚需购房者而言，基本上都需要采用按揭贷款的方式才能买到房子。一旦银行减少给房企的贷款融资，那么买地皮、建设开发进度就受到制约。同时，在减少向购房者贷款的情况下，买房人也没有那么大的能力去贷款购房了，市场自然冷却。

一方面，从银行角度，贷款与债券是具有一定替代关系的资产，对融资主体则是具有一定替代效应的负债，而贷款利率和债券收益率目前却没有明显的相关性，说明贷款利率虽然市场化，但仍然有一些隐性限制，贷款利率的变化没有债券市场敏感。造成这种情况的原因，大概跟央行和银保监的各种信贷政策和考核指标有关，比如MPA、对小微企业信贷目标、涉农贷款考核指标等等。另一方面，FTP目前在存贷款的领域更多的是起到考核的作用，而这又跟存贷款基准利率表的放开是密不可分的。

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