“企业缴费 信用证融资”两种功能

时间：2022-04-29 11:01:45

据现有资料考究，备用信用证诞生于美国，因当时的强监管背景下，禁止银行为第三方债务提供担保，于是时代的产物备用信用证应运而生。其在形式上与进口信用证类似，具备结算功能，但是骨子里的本质却是保函，以担保功能为主，因其多重属性导致不同银行对备用信用证的分类归属均有所不同。在历史背景和双重身份的烘托下，备用信用证SBLC这个简称细细品就发现真的意味深长。也正因为备用信用证保函的本质，也让其在融资借贷领域大放异彩，跨境融资业务中通过备用信用证提供增信的需求与日俱增，能与备用信用证结合开展的业务种类和形式急剧扩张。

本书以贸易金融业务涵盖的核心业务内容作为结构脉络，分为六个章节进行探讨。第一章介绍了信用证核心内容，厘清了相关概念，对争议案例进行深入剖析，提出了实务建议；第二章讨论了保函和备用信用证热点问题，提出了相关风险防范建议；第三章介绍了融资相关内容，就不同贸易融资产品进行实操探讨，并对融资风险进行提示；第四章、第五章、第六章分别就贸易金融数字化、合规、趋势等热点内容展开论述，分析了业务趋势及未来发展前景。

目前，市面上比较常见的大宗商品融资模式有两种，做得最多的是进口信用证融资，其次是仓单质押融资。易贸集团研究中心宏观经济部研究员马泓介绍，做进口信用证的融资贸易，一般可以从银行获得90-180天的延期付款信用证，贸易商缴纳信用证担保合同金额的30%作为保证金。贸易商从境外企业或者香港分公司拿到现货后，主要有两种操作模式，一是将现货迅速抛出给国内的二级贸易商或者直接给矿产加工企业，回收货款，这相当于获得一笔短期融资，在信用证到期之前，可以拿这笔钱滚动投资。

即便如此，仍有贸易商铤而走险。中国国际期货有限公司研究院副院长王红英在接受北京商报记者采访时表示，现货价格下跌，这些企业可以将货物卖出去。对于信用证融资模式而言，通过贸易来套取现金的方式更为重要。而贸易商企业通过信用证主要赚取的是利差，由于信用证的利率比基准利率要低5%-10%，且只需要交30%的保证金就能获得全额资金，大致算下来，融来的资金成本在3%左右，比国内同期贷款低很多，因此存在非常大的获利空间。若将这部分资金用于理财，或者投资别的项目，能获得较大的收益。即使现货资产价值降低，贸易商企业仍然有利可图。

据了解，信用证缴纳电费业务是南方电网公司顺应产融结合趋势，为激发市场主体活力、提高资源配置效率而推出的多款供应链金融产品之一。该产品集合了“企业缴费+信用证融资”两种功能，支持大额电费融资支付，资金成本低，授信额度可循环使用，用电企业只需利用在银行的授信额度，就能完成大额电费的融资支付。融资月利率低至，价格远低于电费违约金，为企业电费缴纳提供新选择。

标签：企业 信用 信用证融资 融资