中小企业跨境融资持谨慎态度

时间：2022-04-20 16:07:47

我国从20世纪90年代开始，银行的国际贸易融资业务才开始起步，目前在实务中，银行提供的服务仍然是以传统方式的国际贸易融资为主，而非国际上常用的国际保理业务、结构性融资工具等。在这样的传统贸易融资模式下，中小企业规模小、资金少，管理不够规范，信用信息匮乏，尤其是个别企业资信较差，这些弱点依然会严重影响中小企业的融资能力，以致银行往往对中小企业跨境融资持谨慎态度。另一方面，金融机构由于难以获得贸易相关信息、贸易真实性验证难，欺诈风险大，缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道，想贷而不敢贷，导致办理相关业务的意愿也不高。

企业银行：金融机构服务，国际业务、投资银行、供应链融资、账户结算、小企业融资服务、贸易服务、现金管理、资产管理、国际结算及贸易融资。资本市场业务，包括外汇业务、债券业务、融资及衍生产品交易、金融服务平台和金融解决方案。

改革开放以来，境内所有国有大型商业银行、股份制商业银行也逐渐开展贸易金融业务，业务和规模逐年扩大。业内普遍认为，贸易金融业务是指为企业贸易活动提供金融服务的业务，涵盖贸易结算、贸易融资、信用担保、保值避险等四大类服务，其中贸易融资是重中之重。贸易金融业务的发达与否，已被视为银行国际化、现代化的重要标志，也成为衡量一家商业银行综合竞争实力的重要指标。

这背后，是众多中小微外贸企业在业务发展过程的资金使用需求日益迫切，但在传统贸易融资模式下，中小微外贸企业跨境应收账款质押融资却存在诸多障碍。比如中小外贸企业规模小、资金少，管理不够规范，信用信息匮乏，甚至个别资信较差的企业通过质押物造假或重复使用“套取”融资，导致银行难以采信企业自行提供的质押物凭证等信用资料，只能对众多中小微外贸企业跨境融资持谨慎态度。

苏州分行积极对接政府和监管机构，结合自贸区发展蓝图，紧跟外汇局便利化新政策指导和市场需求，推进“苏州工业园区新型离岸国际贸易”“跨境金融区块链服务平台出口信保保单融资应用场景”“贸易投资人民币结算便利化”等创新业务落地，在包容审慎的原则下主动回应市场诉求，满足经济实体实需，提高业务处理时效，提升客户体验。2021年苏州自贸区新型离岸贸易新政推出后，分行快速响应，积极对接客户需求，迅速实现创新项目落地，目前累计办理新型离岸贸易国际结算超亿美元，贸易融资超7600万美元。

“尽管中国外贸高景气度持续，但中小企业获取跨境贸易融资的难度依然不小。”上述银行跨境金融业务部门负责人指出。这背后，是贸易双方、银行、航运公司之间存在大量信息不对称现象，令银行不得不反复沟通确认各类交易信息真实性规避个别企业虚构贸易合同骗取贸易融资风险，导致众多中小企业贸易融资审核流程极其漫长，令众多中小外贸企业无形间背负较高的资金周转压力。

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