投保人及被保险人亲笔签名的人身保险投保书

时间：2022-04-15 13:56:25

1.投保人及被保险人亲笔签名的人身保险投保书，人身保险投保提示书、保险合同回执单等保险材料及合同回访录音，说明保险公司尽到了明确的说明义务。投保人及被保险人均在投保单上签字确认，并且公司代理人对条款进行了说明，当事人对产品进行了签字，合同回访录音及录音文本也证明投保人对保险责任和责任免除条款进行了确认。根据《保险法司法解释二》的相关规定，保险人已经尽到了明确的提示说明义务。

为保险合同的起草人，必须向订户明确说明保险条款的内容，因此保险公司根据该条款要求赔偿豁免也必须承担很高的提示说明义务。在本案中，保险公司的“机动车商业保险条款”的约一半内容采用红色字体，字体太小，不足以引起用户的注意，因为没有明确说明免责条款，所以该免责条款对用户不产生法律效力。

(2021)粤19民终10743号保险合同纠纷中，法院认为：《雇主责任保险(A)条款》第三十三条“被保险人可在其他相同保障的保险下取得赔偿的，保险人仅对可取的赔偿与按前述计算的保险金的差额部分承担保险责任”已作字体加粗处理，且宏晟公司已在“投保人声明”处盖章确认。保险公司已就《雇主责任保险条款》(包括责任免除部分)向其做了明确说明，其已充分理解，故可视为保险公司已就《雇主责任保险(A)条款》第三十三条规定向宏晟公司履行了提示及明确说明义务，该条款对宏晟公司产生法律约束力。

新保险法第十七条明确规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

由此可知，保险人对于保险合同的条款内容仅负一般说明义务。在保险业实践中，保险人如何证明已经尽到说明义务，是一件不易解决的事情。通常的做法有，合同条款中用黑体标明、投保单上投（被）保险人签字能不能视为已经履行说明义务；口头说明在只有利益关系相对的双方在场的情况下，很难举证证明和认定；在合同上单独印刷一行字由投保人签字，即“保险人已将保险合同的内容，包括责任免除部分向我做了说明，我也充分了解，同意该保险合同的内容，同意按该保险合同的内容，订立合同。”

建议对免除或者减轻保险公司责任等与被保险人有重大利害关系的条款进行加粗加黑等突出显示，并注意留存被保险人明知的证据材料，例如要求被保险人在责任免除条款特别告知书上盖章、要求被保险人在投保人声明处盖章确认保险人已就保险条款（包括责任免除部分）作了明确说明等。

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