账户应以外商投资企业、接收境内外汇

时间：2022-04-15 13:54:34

1.账户应以外商投资企业、接收境内外汇再投资主体、境外上市的境内企业名义开立。银行应区分接收外汇资金的不同性质，分别开立外汇资本金账户并在报送账户数据时填写相应业务编号。用于接收外国投资者汇入的外商投资企业资本金的，应填写以“14”开头的业务编号；用于接收境内再投资外汇资金的，应填写以“19”开头的业务编号；用于接收境外上市首发募集资金的应填写“27”开头的业务编号；境外上市增发、回购业务可共用境外上市首发开立的账户，也可以单独开立账户（境外上市增发募集资金单独开立资本金账户应填写以“28”开头的业务编号，境外上市回购单独开立资本金账户应填写以“29”开头的业务编号）。

这类账户通常也被称为“僵尸账户”或“睡眠账户”，因为这类银行卡账户并不被用户经常使用，若长时间没有资金的交易往来，银行就会将这类账户划分到“睡眠账户”的行列中。但尽管如此，银行还是需要对此类账户进行监管，以免被不法分子钻空子用以实施电信诈骗，所以，银行对此还是会产生管理费用，这可算得上是一种资源浪费。

如果银行查到你的账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，将会第一时间冻结，并影响个人信誉。另外，银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇，哪些是货款？哪些是来历不明的资金？银行唯有“一刀切”关停这些可疑的账户。

[30]《民法典担保制度解释》第70条第1款：债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。

结算账户:以支付主体名义开立的结算账户，其功能是存储资金、记录资金收付情况，是资金转移行为的基础。目前，主要的结算账户类型包括：以银行卡为主体的个人结算账户、以活期存款为主体的单位银行结算账户、个人在第三方支付机构开立的虚拟账户以及预付卡账户等。

促进四川银行机构建立账户分类分级管理体系，在开户环节实现账户功能合理匹配，部分银行还对存量账户探索开展了账户分类分级管理，控制存量账户涉诈风险。组织银行机构开展存量个人账户清理。数据显示，四川银行机构已累计清理“一人多户”101800余万户，撤销“长期不动户”116900余万户。本报记者张惠

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