融资信用服务平台有助于提高风险识别效率

时间：2022-04-15 12:09:50

2021年初在全国率先上线广州“信易贷”官方APP，为企业提供指尖一键融资需求发布、融资产品智能推荐、预授信额度，以及免费查询企业信息、获取企业信用名片等移动化信用服务，实现企业在平台“可查信”、“能用信”，增强企业授信效率和获得感。

“信易贷·渝惠融”平台服务民用、商用和政用。在客户端，平台快速响应用户的融资需求，实现主体授权、融资匹配、信用报告查询等多种功能，用户对自己“能不能融”“何时能融”做到心中有数；在金融机构端，平台可帮助银行实现数据查询、精准获客、产业分析等功能，结合不同银行风险偏好，分别设置预授信模型，提前预判客户资质，提高授信效率。

平台以“数据融合、智能风控、流程再造、融资撮合”为主线，采用贯穿需求端、政府端、数据端、金融端的四维一体架构，具备融资申请、政策赋能、信用查询、白名单推动、融资撮合、实时风险预警、信贷结果反馈、统计分析等全流程服务功能，形成了企业提需求、政府出政策、部门推名单、平台增信用、银行放贷款、多方担风险的全链条融资服务体系，实现了需求“一网聚合”和金融机构“一端受理”。

据《经济参考报》报道，目前，统一登记系统运行平稳，累计登记近1300万笔、累计查询超亿笔，各类动产融资业务同比增长迅速，在提高动产和权利担保融资效率、便利企业担保融资、改善企业融资营商环境方面取得实效。

一方面，融资信用服务平台有助于提高风险识别的效率。一是进行企业识别和认证。由于平台提供的数据，是企业在政府部门登记注册的数据，通过查询，银行可以识别和认证企业身份的真实性和有效性。二是进行反欺诈侦测识别。通过黑名单拦截系统、灰名单侦测、社交关系模型等反欺诈技术手段，银行通过信息交叉检验甄别企业营业业务和信贷需求的真伪。三是进行企业信用评级，使企业的信用情况更加透明。

从2021年1月1日起，即《决定》实施后，全国市场主体可以享受到统一登记的便利，当事人可7×24小时在线自主办理登记、查询，登记流程简化，查询效率提高，成本显著降低，营商环境进一步优化。由此可见，动产和担保权利实施统一登记，有利于提高动产和权利担保融资效率，便于动产融资加速扩容。

为深入贯彻落实党中央、国务院及国家发展改革委等部委关于解决中小微企业融资难、融资贵问题的决策部署，青岛市充分运用国家社会信用体系建设示范城市建设成果，经过近两年的探索研究和实践，搭建起青岛市信用综合服务平台，实现了政府、金融机构、企业三方信息互通，有力推动了青岛“信易贷”相关工作，为金融机构放贷、中小企业融资提供便捷的数字化路径，有效缓解中小企业融资难题。平台正式运行仅半年多，便接入了45家金融机构，覆盖市域全部中资商业银行，对外提供信用报告查询5500余次，帮助企业获得银行贷款250余亿元。

《通知》要求尽快建立融资信用服务平台，促进信用信息共享应用。这些措施将可以大幅度扩展金融服务边界，扩大中小微企业的金融服务覆盖面。金融机构通过直接接入融资信用服务平台，批量获得自己业务区域内的中小微企业的公开信息。在信息主体授权的情况下查询企业的其他信息，使银行短时间内能够大幅度提高触达率，特别是触达规模小而分散的企业。

标签：信用 平台 服务 融资 风险