微信支付和支付宝是金融基础设施,是“钱包”;数字人民币是支付

时间：2022-01-30 21:14:22

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从本质上讲，数字人民币是钱，而微信和支付宝，这是收付款方式。按照官方的定义，微信和支付宝是金融基础设施。类似我们的钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包里面的“钱“。可是在移动支付已经普及的情况下，为啥还要搞数字人民币呢？

从支付方式上看，数字人民币与微信、支付宝差别不大，但究其本质不是一个维度的事物。微信和支付宝是金融基础设施，它具有钱包的功能，里面既能装银行存款货币，也能装数字人民币。数字人民币是支付工具，是钱包里的钱，相当于拿着一把电子钱直接付给商家。

数字人民币是“钱”，相当于拿着一把“电子钱”直接付给商家；微信、支付宝相当于“钱包”，里面既能装银行存款货币，也能装数字人民币，付款时从“钱包”里拿钱给商家。此外，数字人民币交易没有手续费。如何申请使用数字人民币？

3支付宝与微信钱包中的钱可以关联货币基金产生利息，数字人民币钱包中的钱没有利息，但是工行app中的数字人民币有个“智能兑换”和“组合支付”功能。在付款时自动将工行的活期存款转入工行数字人民币钱包。在这种情况下数字人民币付款+数字人民币钱包便成了入口，后边可以接活期理财产品，类似于余额宝。只是几大国有行的app都比较难用。

而作为钱包，微信和支付宝里的“钱”是需要充值的，充值的来源是消费者所绑定商业银行账户里的存款货币，不管是红包还是转账，这些“钱”本质上对应的还是你存在银行的传统实体货币。同样的，你也可以把数字人民币存在其中。目前，作为开通机构，网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）已经加入数字人民币app中。在微信支付中，用户实名开通微众银行（微信支付）数字人民币钱包后，可以在微信内使用数字人民币进行支付。

相比经常使用的软件钱包，硬件钱包是一种存储数字资产的硬件物理设备，支持离线存储私钥、物理隔绝互联网、拥有安全芯片等功能，目前市面上的硬件钱包种类很多，常见的有Ledger、imKey、库神、比特派等，他们在安全性、用户体验等方面各有侧重，具体的产品特征大家可以参考下图。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春解释：微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”；数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。一个是钱，另一个是支付工具，相当于钱包，完全性质不同的两个东西，当然没有可比性。

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