中央银行数字货币：金融科技时代的必然趋势

当今多国央行正在积极研究央行数字货币(CBDC)，全球大部分中央银行已经开始了CBDC的研发和试点工作。根据国际清算银行的调查报告，约86%的中央银行正在积极进行CBDC工作，而60%的中央银行正在进行概念验证，14%的央行已经推进试点工作。

CBDC的发展是数字技术在金融领域的应用和延伸，主要推动力来自国家对普惠金融服务和支付效率的追求，以及各国对保护主权货币地位和争夺战略制高点的需求。特别是加密货币如Libra的兴起，引起了整个货币和金融界的关注，促使各国着力研究自己的数字货币。

中国央行的数字货币进度领先于其他主要国家。早在2014年，中国央行就启动了央行数字货币的研发工作。今年7月，《中国数字人民币的研发进展白皮书》发布，目前已经进行了多轮数字人民币试点，试点场景包括生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

国际清算银行认为，CBDC是构建一个能支持创新并服务于公众利益的、开放、安全和有竞争力的货币体系的重要机遇，有助于提升支付效率和普惠金融。但是CBDC的推出也存在一些潜在风险，如数据安全问题、可能影响金融系统稳定和货币政策实施等。各国央行在权衡CBDC推出带来的机遇和风险时面临重要挑战。但是各国央行普遍认同的一点是，CBDC是大势所趋。

CBDC是以国家信用为基础的法定货币，而其他虚拟货币只是投机资产。货币的形态演变与社会经济和科技水平同步进行。CBDC具有国家主权和国家信用的支持。而其他虚拟货币是私人发行的虚拟资产，只是投机资产而不是货币，没有国家信用的背书，也不具备公共产品的属性。

CBDC是科技在金融领域必然的结果。近年来，随着人工智能、大数据、云存储、区块链等技术的发展，金融服务的效率和包容性得到了提高，并推动了央行对法定货币数字化形态的探索。CBDC能够提升支付效率和普惠金融，降低低收入群体的支付成本，帮助实现金融普惠。

CBDC的正式推出仍需时日，跨境支付需要全球央行合作。作为国家金融体系的重要组成部分，货币体系对维护国家金融安全和稳定至关重要。因此，央行数字货币的推出需要综合考虑各国情况，并且进行多轮试点和测试，以发现问题并寻找潜在风险，在技术和制度层面进行调试和改革。

跨境支付和结算是央行数字货币的重要探索方向。虽然增加了金融市场波动和一些制度调整，但CBDC有助于实现更快、更便宜、更透明和更具包容性的跨境支付服务。然而，目前多数央行对此持保留态度，主要原因是接受外币CBDC可能会对本币产生替代效应，增加本地银行部门和货币挤兑的风险，并且需要国际间在政策和制度方面的配合与协调。

综上所述，各国央行应该在构建共同标准、建立国际基础设施和规则制度等方面进行