数字人民币的功能特点主要包括以下几点：
一、法定货币：数字人民币由中国人民银行发行，具备国家信用背书和法偿能力，是法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币的效力和安全性更高，因为比特币没有任何价值基础，也不享受主权信用担保，无法保证价值稳定。
二、双层运营体系：数字人民币采用双层运营体系。中国人民银行不直接向公众发行和兑换数字人民币，而是先将数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或其他机构，再由这些机构向公众提供兑换服务。运营机构需要向人民银行缴纳100%的准备金，实现1∶1的兑换。这种双层运营体系和纸钞发行方式类似，不会对现有金融体系、实体经济或金融稳定产生重大影响。
三、以广义账户体系为基础：数字人民币建立在广义账户体系基础上。在现行数字货币体系下，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户，比如车牌号等。这种广义账户体系的概念使得支付变得更加便利。相比之下，银行账户体系则需要提交大量文件和个人信息才能开立。
四、支持银行账户松耦合：数字人民币支持银行账户松耦合，即可以在没有银行账户的情况下开立数字人民币钱包。这对于农村地区、边远山区的居民以及来华境外旅游者等无法或不方便持有银行账户的人群来说非常实用，有助于实现普惠金融。
五、其他个性化设计：数字人民币还具有其他一些个性化设计。例如，双离线支付功能可以满足网络信号不佳的地方的支付需求；安全性更高，可以提供挂失功能；支持多种终端选择，不仅限于智能手机；根据客户信息强度的不同，分为多个等级，以满足不同支付需求；通过数字货币智能合约，可以实现点对点交付；具有高可追溯性，可以为打击违法犯罪提供信息支持。这些设计使得数字人民币更加便利、安全和透明。
来源：腾讯网
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