数字人民币面临三大挑战，交易额达620亿元

11月3日在“2021年香港金融科技周”有关分论坛中，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，截至2021年10月22日，已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。

穆长春还介绍，中国人民银行2014年就成立了专门的工作组研究央行数字货币，在2016年成立数字货币研究所，同年决定就央行数字货币采用双层运营模式，并得到了各国央行的认可。2019年底开始，中国人民银行在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会的场景中开展数字人民币试点，2020年11月份上海、海南、长沙、西安、青岛和大连加入试点。

同程研究院高级研究员杨德林表示，数字人民币的推广和应用有利于无接触式消费模式的发展，有利于新型消费基础设施、服务保障能力的建设，更有利于扩大国内需求、最终消费，为消费升级创造有利条件。

易观高级分析师苏筱芮分析称，数字人民币大规模普及其实还面临一些挑战，例如试点扩大后如何在高并发的系统中保持可靠性；再比如，如何培养用户习惯；在此基础上，又如何将数字人民币与跨境支付、人民币国际化等有机结合。

苏筱芮认为，数字人民币正在渐进式重构支付体系，其产生的影响既体现在商户端，例如终端设备铺设、收银方式等，也反映在用户端，例如“碰一碰”“子钱包推送”以及可穿戴设备等。除了逐步渗透出行、电商、短视频等零售场景外，从金融科技的发展大趋势看，未来数字人民币还将在企业贸易、供应链金融等实体经济领域大显身手。

穆长春表示，数字人民币正式推出所面对的挑战包括受理终端的建设、健全的安全和风险管理机制以及明确的监管框架。为了改善用户体验，需要通过多样化的智能和定制化的钱包选择来提高数字人民币的受理环境。为了确保系统安全稳定，在数字人民币的整个生命周期内，中国人民银行将继续完善其运营系统的安全管理。此外，还需要设立单独的监管措施和管理办法来完善和补充法律法规。